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公积金贷款：年限谜团大揭秘
作为一名勤劳务实的中国小编，写一篇长文来破解公积金贷款的年限谜团，那是必须的！在这篇文章中，小编将以特有的大白话风格，风趣幽默地为您奉上长篇巨制，解答您心中公积金还款年限和年龄之间的爱恨纠葛。
疑公积金贷款咋个贷法？30年一转眼就过了？
公积金贷款年限，其实是个限时打卡的“倒计时”，从您贷款买房的那一刻起，您就有了一个还款大限。一般来说，公积金贷款年限最长能贷30年，但这个年限不是想贷多久就能贷多久的。
您的实际可贷年限要根据您的年龄和退休年龄来算。男同胞们，您借款时不能超过60周岁；女同胞们，您不能超过55周岁。比如，您今年30岁，那么您贷款最多可以贷到30年；但如果您45岁了，那您还能贷的年限就只有15年了。
当然了，如果您是“大龄青年”，但是您按照国家的规定延长了工作年限，并且一直兢兢业业地缴纳公积金，那您贷款的年龄限制可以适当放宽。不过，这个最长贷款年限还是不能超过30年。
疑还款能力挂年龄？年岁大点还能贷到钱么？
公积金贷款年限跟年龄挂钩可不是随便玩玩的，这里面可是藏着您的还款能力呀！随着年龄的增长，您的还款能力也会受到影响，为了保证您按时还款不拖后腿，公积金管理部门得好好盘算盘算。
公积金贷款的还款能力通常会用一个“个人还贷能力系数”来表示，这个系数目前是0.3，也就意味着您每月还款的钱不能超过您月收入的30%。
比如，您现在月收入5000元，那么您每个月能还款的钱就是5000元×0.3=1500元。如果您想贷款30年，那您的贷款总额就不能超过（1500元×12月）×30年=54万元。
疑贷款年限和年龄硬碰硬，哪个更胜一筹？
当您的贷款年限和年龄硬碰硬的时候，谁更胜一筹？这个问题其实可以分情况讨论：
情况一：您的贷款年限小于您的实际可贷年限。
这种情况，那您的贷款年限就按照您申请的年限来算。比如，您申请贷款20年，实际可贷年限是30年，那么您的贷款年限就是20年。
情况二：您的贷款年限大于您的实际可贷年限。
这种情况，那您的贷款年限就只能按照您的实际可贷年限来算。比如，您申请贷款30年，实际可贷年限是20年，那么您的贷款年限就只能是20年。
情况三：您的贷款年限和实际可贷年限冲突了。
这种情况，您可以根据自身情况，选择一个妥协的方案。比如，您现在45岁，您的实际可贷年限是15年，但是您申请贷款20年，那么您可以选择贷款15年。
疑买房不止一次，二套房贷款咋个贷？
如果您已经有一套房贷在身，想再买房要公积金贷款，那您的第二套房贷款年限可就不能按照您原来的实际可贷年限来算了。按照规定，公积金管理部门会把您第一套房的剩余贷款年限和您申请第二套房的还款年限加在一起，如果这个总和超过30年，那您的第二套房公积金贷款年限就得缩水了。
比如，您第一套房贷还有10年贷款没还，您申请第二套房贷款，您想贷20年，那您第二套房的公积金贷款年限就只能是20年减去10年，也就是10年。
疑公积金贷款额度咋个算？
公积金贷款额度，也就是您可以贷到多少钱，这个可跟您的公积金月缴存额和还贷能力挂钩。
公式如下：
贷款额度=职工月缴存公积金金额÷缴存比例×还贷能力系数×12×实际可贷年限
比如，您现在月缴存公积金1000元，缴存比例是10%，您的还贷能力系数是0.3，您的实际可贷年限是20年，那么您的公积金贷款额度就是（1000元÷0.10）×0.3×12×20年=72万元。
以上便是本小编为您带来的公积金贷款年限大秘籍，相信您看完之后，对于公积金贷款年限和年龄之间的关系，已经了如指掌。如果您还有其他疑问，欢迎随时留言，小编一定会知无不言，言无不尽！
